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我的爸媽早期在信用卡盛行時，

辦了很多家銀行信用卡並刷卡購物，

現實上並沒有能力償還總額，

都是還最低還款金額，因為他們覺得有還就好。

一年前有申請有跟2家銀行談清償還掉，

用存款還了債後剩下不多，

最近請我媽在調聯徵查詢總負債還有多少。

預估可能還有150萬(很多家銀行)，各別銀行協商的話，

可以降低利率嗎?還有現在的月付金額對他們來說太多了。

還能怎麼辦?

您好，根據您的敘述，建議您辦理整合協商比較好，

找到最大債權銀行辦理，因為您們有心要還款，

只要好好跟銀行商談，都是有機會可以申辦成功的。

而辦理整合負債，可以幫您將剩餘的卡債全部轉移至同一間銀行，

不只可以降低利率，月付金額也是。

跟您介紹一下整合協商:

好處:

1.降低利息、月付金

2.同一間銀行進行繳款

壞處:

聯徵上會有紀錄，須註記5年才會取消

必要條件之一：負債比需在22倍內

負債比計算公式:無擔保負債／月收入

必要條件之二：信用評分不能低於平均值

信用分數高低，關鍵在於下列5項因素：

1.延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，分數愈低。

2.個人負債狀況：負債總額愈高，分數愈低。

3.使用循環信用的頻率與比重：如果長期使用循環信用，

長達半年以上，信用分數愈低。

4.信用申請情形：近期銀行查詢次數愈頻繁，

代表資金需求孔急，分數愈低。

5.信用歷史長短：如信用卡使用及貸款起始時間。

信用歷史長，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。

額外閱讀:

什麼是整合負債?

原來負債比是這麼一回事。

協商的好處有什麼?

影響信用評分的關鍵?!